Всё, что нужно знать про "ипотеки"😁 застройщиков. Лично я считаю, что каждый должен заниматься своим делом. Дело строителей - строить, а не вводить людей в долги. Рекомендую им лучше заняться качеством своего продукта 😉
Далее выдержка из Заявления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка. Источник ниже.
ВОПРОС (Frank Media):
Первый прецедент, что называется, ответных мер от застройщиков на ограничения ЦБ на кредиты с околонулевой ставкой, он произошел. Появился кешбэк от застройщиков. В принципе схема та же самая: квартира стоит дороже, люди берут ипотеку, чтобы ее купить. Как вы будете реагировать на такого рода схемы? И может быть, применять какие-то меры к банкам-кредиторам? Расскажите, пожалуйста.
Еще один вопрос. В конце 2022 года кредитные бюро отчитались о том, что доля одобрения заявок на потребкредиты и ипотеку снизились. Опять же как вы оцениваете этот тренд? Может быть, это проблемно и критично? Или, наоборот, вы поддерживаете, что банки разборчиво относятся к своим клиентам?
И последний вопрос. Сейчас обсуждается возврат Сбербанком части кризисного суборда. Рассчитывает ли ЦБ, что эти деньги вернутся в банковскую систему, может быть, будут направлены на поддержку каких-то других госбанков?
ОТВЕТ (Э.С. НАБИУЛЛИНА):
Что касается разных схем застройщиков, вы абсолютно правы, появились новые схемы по кешбэкам. Пока они единичные. Но мы здесь готовы принимать меры регулирования так же, как и по ипотеке от застройщика, видим риски. Но в принципе хотела бы сказать, что нас, конечно, очень беспокоит то, что такие схемы множатся. Одна схема закрывается, появляется другая. И конечно, можно действовать мерами регулирования, как мы и собираемся действовать, но, если эти схемы будут множиться, мы будем настаивать на том, чтобы в законодательство были внесены изменения, по которым средства населения через проекты с долевым участием были бы только по стандартным схемам, описанным в законодательстве, без отклонений, потому что эти способы обхода через эти схемы — это в конечном счете риски для заемщика.
Еще раз: если такие схемы сейчас будут появляться, множиться, мы будем выходить с этой инициативой, будем очень настойчиво проводить, чтобы только по стандартным схемам.
Что касается вопроса о кредитах, разборчивости банка.
Первое, что я хотела бы сказать, еще раз повторить: у нас кредитного сжатия не произошло. Да, у нас был провал кредитования в весенние месяцы прошлого года, потом кредитование достаточно активно стало восстанавливаться.
Корпоративное кредитование даже было выше, чем в 2021, — 14%, хотя там есть доля замещения кредитов, которые выпадают вместо внешних заимствований.
Ипотека тоже после серьезного снижения дала по году цифру 20% роста — это очень большая цифра, и в последние месяцы она восстановила те темпы роста ипотечных кредитов, которые были в среднем в 2021–2022 годах, это достаточно быстро.
И нас как раз очень беспокоит качество этих кредитов. Мы смотрим за качеством этих кредитов и видим, что и в потребительском необеспеченном кредитовании, которое слабее восстановилось, но нас как раз и беспокоили раньше высокие темпы роста, в потребительском кредитовании растет доля кредитов уже закредитованным заемщикам.
И что мы видим по ипотечному кредитованию, там тоже есть некоторые сдвиги. Например, на первичном рынке доля кредитов заемщикам с первоначальным взносом меньше 20% уже достигла 69%, а первоначальный взнос — это показатель надежности заемщика и так далее.
Поэтому мы здесь будем очень аккуратно смотреть и при необходимости принимать меры макропруденциального регулирования, они у нас есть, для того чтобы соответствующее качество кредитов обеспечивалось. Иначе это может закончиться проблемами заемщиков, социальными проблемами. Поэтому здесь нужен, конечно, и он у нас осуществляется, этот мониторинг, и мы готовы сразу задействовать макропруденциальные меры.
Возврат субординированного кредита — речь идет, скорее всего, о кредите Правительства. Это должно быть его решением. Конечно, нам бы хотелось, чтобы возвращалось в виде капитала в банковскую систему и укрепления капитальной базы банков. Мы, конечно, всегда в этом заинтересованы.